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        互金全面纳入反洗钱监控

        2018-10-18 01:48 新商报

          中国人民银行、中国银保监会、中国证监会日前联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,对互联网金融从业机构需要履行的反洗钱义务进行了原则性规定,要求从业机构制定并完善反洗钱和反恐怖融资内控制度、有效识别客户身份等!豆芾戆旆ā访髂昶鹗┬。

          互金机构反洗钱监管升级

          央行、银保监会、证监会、外汇局近日召开了金融系统反洗钱工作会议;嵋槿衔,当前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻,国际反洗钱标准趋严,国际反洗钱互评估工作进入攻坚阶段,同时,扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。

          此次《管理办法》明确,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,对从业机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。明确中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构协同监管和互金协会自律管理相结合,做到履职各有侧重,工作相互配合。同时,明确由互金协会协调其他行业自律组织制定行业规则,实现监管和自律管理的有效衔接。

          根据公布的《管理办法》,由央行设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台,金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构则通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记;谎灾,所有的网络借贷平台,都必须在这个反洗钱和反恐怖融资平台进行履职登记,并且执行大额交易和可疑交易报告制度。

          而且,从业机构不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户,不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。

          客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

          随着这一政策的落实,平台的用户信息、用户交易信息将会更加真实透明,资金流动将受到更加严格的监管。这将会更加有力地打击涉嫌集资诈骗的违法犯罪平台。

          行业初心正在回归

          经过之前几个月的连续洗牌,监管部门密集推出了很多重量级的监管政策,很多平台在这一过程中被淘汰。而存活下来的平台也在着力加强风控管理,推进合规建设。

          中国人民大学国际货币所研究员李虹含指出,随着互联网金融业务规模的逐渐扩张,其风险也逐渐被重视起来。特别是当前金融业占据国民生产总值的比例高达8%,如果能够规范互联网金融业务,也将在一定程度上有效规范整个金融体系风险,引导金融业脱虚向实,这符合中央金融工作的目的和原则。

          5年前的P2P行业一共也就200多个平台,有所谓“背景”的平台更是寥寥,用户习惯于到实地去考察业务,从而决定选择哪个平台。当时,整个行业显得小众,但是信息却很透明,没有那么多花里胡哨的包装,平台想征服用户,靠的是过硬的业务实力。尽管那时候盘子总量不大,但是平台却很单纯,用户也很理性。

          随后,P2P行业进入了野蛮生长的阶段,市场规模迅速扩张,问题也越来越多。于是,会忽悠的平台不断出现,陷入疯狂的用户也越来越多,最终为洗牌和“雷潮”爆发埋下伏笔。

          很多行业在发展壮大过程中,必然会经历诸多曲折,P2P行业也不例外。随着行业的不断洗牌,监管的持续加强,行业环境正在被持续重建。通过监管政策的规范,行业的边界和规则更加明确,这也是行业初心的回归。

          文/宗和

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